Comment se constituer une retraite en versant 150 € par mois pendant 17
ans.
Premier
constat
17 ans, cela fait 204 mois.
Rapporté en euros, à raison de 150 € par mois nous parvenons à un capital investi
de 30.600 €.
Sans
aucune rémunération de l’épargne.
Supposons tout d’abord que notre versement mensuel soit effectué sur un support d’épargne qui rapporte 4%.
Donc,
150 € versés chaque mois, rémunérés à 4% pendant 204 mois, en intérêts composés.
Dans 17 ans, le capital constitué sera de 43.722
€.
Nous
supprimerons de notre raisonnement le fait d’ajuster le versement au moins sur l’inflation.
Cette
idée simple permet de conserver le pouvoir d’achat des 150 € de départ au fil des années.
Fermons
cette parenthèse.
Supposons, pour l’exemple, que les 150 € mensuels soient rémunérés à 8% l’an.
Donc,
150 € versés chaque mois, rémunérés à 8% pendant 204 mois, en intérêts composés.
Dans 17 ans, le capital constitué sera de 64.764
€.
Une méthode simple réservée aux investisseurs avisés, ou bien
conseillés.
17
ans, c’est long.
Nous avons donc le temps de « voir venir ».
Seule chose importante, il faudra que cette épargne soit sécurisée au maximum dès la 15 ou la 16ème année.
Pourquoi ?
Simplement pour être sur qu’elle sera disponible totalement au moment venu.
Nous allons vous expliquez un des secrets de ceux qui sont contents que les marchés boursiers s’effondrent.
Vous aurez remarqué que depuis plus de 30 ans, nous avons deux crises financières majeures tous les 10 ans.
Simple exemple depuis le début du XXIème siècle, 2001-2002, 2007-2008.
4
à 5 ans de progression régulière puis tout d’un coup, une forte baisse.
Et
ainsi de suite.
Amusons-nous à prendre un exemple simple.
Vous voulez verser 150 € tous les mois.
Prenons comme support d’investissement une Sicav très spéculative, investie totalement en actions.
Vous commencez votre versement en janvier.
La
Sicav vaut 15 €.
Vous allez en acheter 10. 150 €, 15 € de prix d’achat donc vous en mettez 10 dans votre tirelire.
En
février, rien ne se passe, toujours 15 €, vous en achetez à nouveau 10.
Dans votre tirelire vous avez donc 20 Sicav.
20
Sicav à 15 € cela fait bien 300 €.
Le
compte est bon, c’est ce que vous avez économisé.
Mars
arrive, les marchés boursiers flambent.
La
valeur de notre Sicav monte à 30 €.
Vous
remettez vos 150 €.
Cette
fois, vous aurez acheté 150/30 … 5 Sicav.
Votre
tirelire contiendra en tout 25 Sicav, 10 en janvier, 10 en février, 5 en mars.
La Sicav
vaut, nous l’avons vu, 30 €, votre compte est donc de 25 Sicav à 30 €, soit 750 €.
Pour 450
€ versés depuis le début de l’année, bonne affaire.
Tout
ceci a été organisé par les types de Wall Street, poisson d’avril.
La
Sicav chute à 5 €.
Vous faites vos comptes. 25 Sicav, à 5 €, vous n’avez plus que 75 € devant vous.
Alors que vous avez versé 450 €.
Tous des gangsters, vous le saviez bien !
Résigné, vous versez quand même vos 150 €, en avril.
150 € à 5 € la Sicav, vous en achetez 30.
Votre compte est créditeur de 55 Sicav (10 en janvier, 10 en février, 5 en mars et 30 en avril).
A
la fin du mois, vous avez 275 € dans votre tirelire.
Le
mois de mai, les premiers rayons de soleil redonnent le moral.
La
Sicav revient à 10 €.
C’est
quand même la moindre des choses.
Vous en
achetez 15.
En
tout vous en avez donc 70.
Juin,
les affaires reprennent, la Sicav revient à son niveau de janvier, 15 €.
Vous en
remettez 10 dans votre tirelire. 80 en tout.
Au fait,
80 Sicav à 15 €, cela fait … 1200 €…
Combien
avez-vous mis déjà ?
6 mois,
150 € chaque mois, 900 €.
En 6
mois, vous aurez fait un gain de plus de 33%.
La Sicav
elle sera toujours au même cours.
Vive la crise.
Au
travers de ce simple exemple, nous avons défini ce que les établissements boursiers baptisent de noms très ronflants.
Plan
d’abonnement boursier, PEA actif, … que des trucs qui font peur.
A partir
de cette méthode simple, vous allez ouvrir un contrat d’assurance vie.
Pourquoi
l’assurance vie ?
Parce
que c’est le système qui fiscalement est le mieux, encore.
Parce
que vous bâtirez petit à petit ce qui va devenir la base de tout votre patrimoine.
Parce
que vous pourrez en faire beaucoup de choses, emprunter en le mettant en garantie, demander une avance si vous voulez changer de voiture (le crédit le moins cher qui soit, sans avoir de dossier à
monter), vous avez une rentrée exceptionnelle plus importante, vous la verserez sur un fonds en euros très sécurisé, tout en continuant vos achats de Sicav tous les mois, vous avez une période
difficile, vous interrompez vos versements…
Et les frais ?
Vous avez lu quelque part qu’il faut y faire attention. Vous avez raison.
Pas de frais sur les versements.
0 %.
Vos 150 € seront directement et intégralement crédités sur votre compte.
Une de nos solutions, certainement la meilleure du marché.
https://123.avepargne.fr
L’association qui gère votre épargne est une véritable association d’épargnant, transparente, responsable.
Le fonds en euros est un des tous premiers du marché, chaque année, depuis longtemps.
Pas de discrimination, les anciens clients sont traités comme les nouveaux.
Quelques précautions quand même.
Il faudra régulièrement faire le point avec nous pour éventuellement mettre votre épargne à l’abri.
Par exemple, souvenez-vous, en juin, quand vous aviez 1200 €.
Cela valait peut-être le coup des les transférer sur le fonds en euros.
Bien à l’abri.
Puis de continuer à alimenter votre contrat tous les mois en achetant cette
Sicav.
A ce propos, laquelle choisir, peut-être deux, là c’est notre métier.
Nous pouvons en parler quand vous voulez.
Par mail : contact@ifac-plus.fr
Par téléphone : 09 60 39 16 89
Vous voulez des précisions :
http://www.patrimoine-en-ligne.fr/accueil/article.php?10&assurance-vie
Des informations sur la fiscalité :
http://www.patrimoine-en-ligne.fr/accueil/article.php?60
Tout en espérant avoir répondu à vos questions, à nous lire sur nos prochaines informations.
Nous avons encore pleins de choses à vous apprendre pour gérer efficacement votre patrimoine.
Et
surtout, n’hésitez pas à nous questionner si vous avez d’autres questions, fiscalité, retraite, droits sociaux, patrimoine…
Pour Patrimoine en ligne et Ifac plus
Votre Conseil Eric Wallez
